车辆碾压石子，导致石子飞起造成第三者损伤，是否属于保险责任

王某1999年5月将其一辆康明斯货车在某保险公司投保了车损险和第三者责任险。1999年10月，该车在行驶过程中右后轮胎压飞一块石头，击中右侧路边行走的马某，造成马某头部受伤。马某送往医院治疗，共花费4700元，王某及时将事故情况通知了保险公司，并就马某的治疗费用提出索赔申请。

评析：

保险车辆的轮胎压飞石子将第三者打伤，是否构成第三者责任险的保险责任，问题主要集中在以下两点：一是被保险人在法律上是否应当承担对第三者的损害赔偿责任；二是此种事故是否构成了保险条款中所指的“意外事故”。

第一个问题的特殊性在于，此类事故不属于道路交通事故，事故双方当事人既无交通违章行为，也无主观上的过错。因此，关于损害赔偿责任的认定，不适用《道路交通安全法》，而应当适用《民法通则》中有关侵权责任的认定。《民法通则》第一百三十二条规定：“当事人对造成损害都没有过错的，可以根据实际情况，由当事人分担民事责任。”所以，对该起事故的损害赔偿责任应由被保险人王某与伤者马某进行分担。在双方无法对分担比例达成协议时，则可以通过诉讼的途径解决。通常情况下，人民法院会依据《民法通则》第一百三十二条的规定对双方的分担比例作出调解或判决。因此，依据法律规定，王某在本案中应当承担部分赔偿责任。

对于第二个问题，目前存在两种不同观点：一种观点认为，保险车辆本身既没有碰撞，也没有倾覆，没有和第三者发生任何接触，因此，保险车辆本身没有发生“意外事故”。在保险车辆本身没有发生意外事故的情况下，不构成第三者责任险的保险责任。另一种观点认为，保险车辆本身虽然没有和第三者发生直接接触，但由于压飞石子造成了对第三者的损害，因此无论对于被保险人还是第三者来说，这种情况都属于意外事故，由于该事故是由保险车辆的原因造成，应当属于保险条款所指的“意外事故”，保险人应当负赔偿责任。

由于在现行《车险条款》关于第三者责任险的规定中，并没有明确“意外事故”是否必须发生于保险车辆本身，但该事故的确由于保险车辆引起，所以应当视为条款中所指的“意外事故”。