四秘诀 保险索赔不再难

       近几年，随着人们保险意识的增强，参加保险的人也越来越多。但据调查，多数人在投保时对保险的认识不足，遇到灾祸事故，需要向保险公司索赔时因自己不清楚保险条款而陷入索赔误区，得不到应有的赔偿。投保人如何让索赔变得更容易呢？现笔者介绍四大“秘诀”，以供广大投保人参考： 

     “秘诀”一：认清保险责任 

       在一般情况下，保单背面会清楚地印着哪些灾害、事故属于保险责任，哪些不属于保险责任。如果事故原因在保险责任范围之内，投保人就可以从保险公司获赔，否则不会得到赔偿。 

       笔者认识的一位李姓投保人，为自己拥有产权的单元楼房投保了家财险，但在装修房屋时严重违背了当地城市房屋建筑的有关规定，当地房管部门要求其依法将其已经拆改的房屋结构必须进行复原。李某认为自己已经上了保险，应该由保险公司负责赔偿这笔费用。当保险公司员工将保险责任讲清楚后，李某才恍然大悟，方知装修拆改破坏房屋不在保险公司所保险的责任范围之内，无法获得赔偿。 

     “秘诀”二：第一时间报案 

       保险索赔都有一定期限。一旦发生意外险情，投保人要在第一时间与保险公司联系，并尽快以书面材料提出给付保险金申请。比如说：当被保险人发生伤亡或是重大疾病等保险事故时，应立即通知保险公司。否则，投保人有可能要承担一些因未按时通知保险公司而所致的调查、取证等费用。 

       目前，根据不同险种，报案时采取的途径也不完全一样。在一般情况下，住院医疗保险金的申请均需通过营销部再传递至保险公司理赔部。其他各类保险可直接到保险公司理赔部报案。对于机动车辆投保人，及时报案则更为重要。一般情况下，投保人须在24小时内向保险公司报案。 

     “秘诀”三：备好申请文件 

       如果投保人要想顺利获得保险公司的赔付，首先要保存好投保单等各类证明单据。据了解，保险公司根据不同险种，理赔时要求投保人提供的资料也不一样。 

       一般来说，保险公司要求投保人提供自己有关证件的原件。比如死亡给付申请时，保险公司一般会要求投保人提供给付申请书、被保险人和身故金受益人以及申请人的身份证、被保险人的户口簿、死亡证明书、法医鉴定书或交通意外责任认定书、保险单及最后一期保费收据。 

       对于医疗给付申请，保险公司一般会要求投保人提供给付申请书，被保险人和医疗金受益人及申请人身份证、住院门诊病历及医疗费收据、保单及最后一期保费收据。 

       对于车险，事故发生后，投保人应该保存好交通队处理事故时的证据，对财物损失的赔偿需取得相应的票据、凭证。此外，投保人索赔时还需要准备好以下证明：保单正本原件与复印件、机动车辆保险出险与索赔通知书、行驶证及驾驶证复印件。如果各种文件都准备齐全，索赔将变得更容易。 

     “秘诀”四：及时法律维权 

       为了保护投保人利益，使投保人在出险后能够及时拿到保险公司的赔偿，《保险法》专门对保险公司理赔时间作了一定要求。所以，如果保险公司在进行赔付时有意拖延时间，不愿按时支付理赔的所有费用，投保人应通过法律途径来维护自己的合法权益。 

       法规规定，保险公司在收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定，对属于保险责任的，在与投保人达成给付保险金的协议后十日内，履行给付义务。否则，将赔偿投保人因此受到的损失。 

       另外，对于给付保险金数额不能确定的情况，保险公司应当从收到索赔申请和有关证明、资料之日起六十日内，根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付，在最终确定数额后，再支付相应的差额。 

       为此，如果保险公司有意为难，不及时理赔，投保人应该及时通过法律途径来解决，要回自己该得的赔偿。