阴阳保单侵蚀险企利润

       一边是客户抱怨费率过高，另一边是保险公司为低费率、低利润叫苦不迭。而一份保单上出现的截然不同的两种费率价格———利用费率差以及吃单等做法，让原本应归属保险公司的保费，成为了部分代理点中饱私囊的“小金库”。
　　为了摆脱车险亏损的阴影，今年以来，多家中资、外资财产险公司正计划启动发展货运险的方案，以谋求新的盈利空间。但是，阴阳保单的出现却扰乱了险企的正常经营。所谓阴阳保单，是指保险业务人员人为地将保单各联分开，使保单的客户联、业务留存联、财务留存联等各联的内容不一致的情况。
　　知情人士向记者介绍，“阴阳保单通常采取的做法是，部分代理点提供给客户较高的费率，而向保险公司要的费率却低不少，这样做的目的非常简单，就是要赚取其中的差价。”这就造成同一张保单出现了客户抱怨费率太高、而保险公司觉得费率过低的怪事。
　　然而，阴阳保单却很难有曝光的危险。知情人士指出，客户一般保留客户留存联进行缴费，而保险公司则根据业务财务存联入账，即便保险公司会进行内外部检查，但都不会对客户联进行核查，因此很难发现当中的黑洞。其中的差额则往往进入了业务员的口袋中。
　　据了解，相比之下，上述做法只是雕虫小技，而利用时间差吃单的伎俩更让人咋舌。由于目前保险公司的保单录入时间只能精确到日，并不能精确到小时，这就为吃单留下机会。所谓吃单，就是收取保费后未将保费上缴保险公司，私自截留的做法。实际上，阴阳保单与吃单往往如影相随。
　　在某些特定的险种（如货运险）中，不少客户投保当日是否出险就能够见分晓，这一点则被部分代理人打起了歪主意。据业内人士介绍，如果投保货运险的是中短途货车，那么是否出险一般半天就能见分晓，代理人则会压着保单不录入系统。如果客户中途出险，代理人这才开始将保单录入系统，相反，如果不出险，此次保单则根本不会录入保险公司系统内，保费则直接进入了代理人的腰包。
　　业内人士指出，在保险公司提供低费率的情况下，阴阳保单及吃单的存在，将使得保险公司的赔付率大大提升，而业务风险整体提高的同时利润率却在下降，这严重妨碍了保险公司以及保险市场的健康发展。