一举告别电话骚扰之苦　车险消费指南

      “每年保险快到期时，我都会饱受电话骚扰之苦，有时一天就能接到三四十个推销车险的电话。”车主王先生无奈地诉说自己的经历。“更奇怪的是，我接到的电话里每个人的说法都不一样，有说送险种的，有说少收保费的，简直不知道该信谁。”下面我们就从专业车险从业人员的角度来解释王先生的困惑：

　　一、如此多的电话，到底该相信谁？

　　像王先生这样接到陌生来电的情况一般是属于代理人员的推销行为，车险代理市场鱼龙混杂，经常出现客户交了保费却得不到应有保障的情况。建议消费者到正规保险公司的营业网点或通过其依托客户中心经营的电话投保机构(例如，人保财险40081－95518)办理业务，才最安全放心。

　　二、送险种、减保费，到底哪种最划算？

　　在保监会的相关规定中“送险种”、“减保费”都是被明令禁止的违规行为，尤其是从2008年1月1日起北京车险业务实行“见费出单”管理，即需要客户全额支付保费才能够打印正式保单。所以消费者切不可因为贪图便宜就上当受骗。

　　三、险种多，条款繁，到底选择哪些险种最合理？

　　车辆保险由交通事故强制责任保险(俗称交强险)、车辆损失险、第三者责任险、玻璃险、划痕险、盗抢险、不计免赔率等多个险种组成。根据客户不同的需求，可以酌情选择投保：

　　1.交强险

　　交强险是国家强制投保险种，给予他人(或物)一定程度的保险保障。没有保险的车辆上路行驶，一旦发现需要交纳双倍交强险保费的罚款。因此，交强险是必须投保的险种。

　　2.车辆损失险

　　负责赔付本车的损失，一般新手上路都会投保的险种。如发生剐、蹭等情况，可以负责对本车的损失进行维修。

　　3.第三者责任险

　　因为交强险在第三者的财产损失方面仅赔付2000元，为了获得更加全面的保障，建议在投保交强险的基础上，再投保第三者责任险作为补充。

　　4.盗抢险

　　如果发生全车丢失或者被盗，保险公司会根据盗抢险保额进行赔付。如果爱车没有固定的停放地点，应投保盗抢险。

　　5.玻璃单独破碎险

　　针对玻璃单独破碎的情况，如车辆行驶过程中飞石击伤前挡风，但未造成其他部位损失，就属于玻璃单独破碎险的保障范围，建议经常驾车出游的客户(尤其是高速路)投保此险种。

　　6.不计免赔率特约条款

　　每次发生保险事故，在理赔时都会根据责任比例的不同，扣除不同比例的免赔，如我方全责的双车事故，车损险和三者险分别有15％和20％的免赔。如果投保了不计免赔率特约条款，则不会再扣减此部分。通常，只要您投保的险种有免赔率，就一定要投保不计免赔率特约条款。

　　7.自燃险、车上人员责任险、发动机损失险等

　　随着车辆使用年限的增长，自燃的概率也在增加，年限较长的车辆更需要投保自燃险。车上人员责任险负责承担车上乘客及司机的意外伤害保障。发动机损失险则是针对发动机进水导致发动机损失的险种。

　　四、公司多，服务全，到底哪种服务车主最需要？

　　有些车主在投保时并不关注后端理赔，殊不知买保险就是买服务，最应该注重的就是保险公司所能够提供的各类增值服务。例如人保、平安等提供的送油、搭电、拖车等救援服务。尤其是2008年6月人保财险40081－95518电话投保推出了“车险管家”系列服务，不仅有理赔专席提供相关咨询服务，更有专人负责上门接车、定损、修车、理赔一条龙服务，还有代验车、医疗管家咨询等多项增值服务，全面解决车主的后顾之忧。