整顿到来 车险中介市场的虚假繁荣结束

       近日，江苏23家产险公司自律立盟明确了车险规范经营的自律要求，严禁通过“贴费”开展恶性竞争,同时尽快实施“见费出单”。上海15家中资财产保险公司和5家外资财产保险公司于重修《上海市财产保险公司机动车保险自律公约》，海南宁波等多省市推行投保车险“见费出单” 制度……在从众车险资金链吃紧导致车险中介信用危机后，上海乃至全国爆发了整治车险市场的浪潮。

       机动车辆保险一直是国内财产险的“龙头老大”，在无锡等经济发达地区，车险几乎占据了各产险公司业务的“半壁江山”，车险市场成为各险商血拼的一个主战场。“杀价之声此起彼伏的车险市场在产险公司自律立盟后，可望风平浪静了。”一产险公司无锡分公司车险部负责人表示。

       资料显示，2007年全国保险兼业代理机构(中介的一种)，共有107.58亿元手续费收入“进账”，同比增长47.86%。其中车商类19.45亿元，占18.08%。手续费的收入支撑企业开支和发展——汽车和保险业内人士初期对保险兼业代理机构的盈利模式抱有质疑，但近几年私家车保有量急剧增长带动了汽车保险中介业务的火爆，也带来了车险恶性竞争的苦果。

       近三年崛起的多家知名车险中介机构依靠风投或私募的参股开拓市场，短时间内吸收数万名会员，并与道路救援、维修美容等企业达成合作关系提供会员服务。整顿之前，车险自律公约流于表面文章，只要车险中介/代理机构能够保证较大的业务流量，保险公司并不担心会收不到钱。而这一切皆是虚假繁荣，车盟(中国)网络有限公司相关负责人透露：“除了增加会员带来保费量之外，我们还必须应对人员成本和不可测的利润空间，因为保险产品的定价权依然非市场化。如果目前有车险中介说他们做车险赚钱了，那是很虚伪的；即使说打平了，也需要很大勇气。”

       【分析点评】

       1、今年上半年的全国保险工作会议，当时面临的情况是车险市场混乱，导致全行业亏损，保监会痛下决心整顿车险市场。从众事件只是9月份上海市保监局提出对车险手续费15%+4%从严控制后的第一个“撞枪”者。

       2、车险中介市场盈利模式将有两大变更。变更之一：车险中介的创新盈利模式本身没有问题，从众事件的发生主要在于车险中介机构盲目追求现金流，一味地依赖于车险业务。从众若顺利股权变更后并退出车险业务后，或有同业者不惜替为向客户提供之前承诺的服务，将从众已有资源纳为己有，以挽救大众对汽车保险平台运作模式的信任危机。整个车险市场规范以后，中介的收入来源也会趋于稳定。变更之二：从众车险若解散将导致消费者对车险平台模式产生信任危机，对新兴的车险平台化运作的企业也会有负面影响。同时，保险公司纷纷推出电话车险业务，挤压了中介(包括中介平台、代理、兼业代理4S店)的利润和市场空间。另外，手续费上限的政策规定及突击检查等使得保险中介销售渠道和价格上的竞争优势无存。保险公司专用的车险电销或将车险中介业务挤到市场边缘。

       3、从众事件的爆发使得整个车险行业都在重新思考：将怎样打造服务、更贴近市场来获得新的竞争优势？机动车辆保险一直是国内财产险的“龙头老大”，车险市场秩序的好坏是财产险市场是否规范的关键，上海保监局主管财产保险业务的负责人表示，目前不和谐声音最多的、最不合规的就在车险领域，保监部门接到投诉最多的也在车险领域，监管机构的有效整顿措施也是推动市场进步的强大外力。